¿Cómo pueden los pagos en tiempo real modernizar el ecosistema de pagos?
Dada la evolución de los pagos en tiempo real y al instante, hemos ampliado nuestro mercado para admitir soluciones de pago en tiempo real. Esta interesante iniciativa permite incluir en la base de clientes de Axletree servicios tales como “Flux para RTP” y pagos más rápidos a través del programa FedNow de la Reserva Federal. Esto se alinea aún más con nuestra estrategia de ofrecer soluciones líderes de conectividad e integración. Para apoyar esta iniciativa, hemos establecido una alianza estratégica con Evolvus Technologies a fin de proporcionar capacidades de pago en tiempo real a través de su plataforma Flux. En el siguiente artículo, se analizan las ventajas de los pagos en tiempo real y el valor que se puede obtener en un panorama de pagos en constante evolución.
¿Cómo pueden los pagos en tiempo real modernizar el ecosistema de pagos?
Escrito por Balaji Jagannathan, director general de Evolvus Technologies
Los pagos en tiempo real, es decir, la transferencia de fondos de una cuenta bancaria a otra casi al instante, son habituales en muchos países del mundo. Los Estados Unidos de América también han llegado bastante lejos con esta iniciativa de pagos. El lanzamiento en 2017 de la red de pagos en tiempo real Real-Time Payments (RTP) por parte de The Clearing House (TCH) en Estados Unidos se anuncia como la primera iniciativa de un nuevo sistema de pagos en el país en más de cuatro décadas. Desde entonces, la mayoría de los principales bancos estadounidenses ya han implantado la infraestructura RTP en su ecosistema de pagos.
Las empresas han desarrollado soluciones innovadoras relacionadas con los pagos en tiempo real para acelerar su negocio y mejorar la experiencia del cliente. A medida que la infraestructura RTP se va extendiendo, se van generando más casos de uso comercial y minorista en torno a ella. Por ejemplo, Uber ha introducido créditos instantáneos para las tarifas de viaje de los conductores al completar sus viajes.
Los clientes minoristas pueden utilizar su experiencia de banca móvil para transferir fondos al instante al destinatario. También pueden utilizar esta facilidad para realizar pagos de poco valor en transacciones privadas que, de otro modo, pagarían en efectivo.
Analicemos el impacto del sistema de pagos en tiempo real en Estados Unidos y las ventajas y oportunidades que ofrece el sistema RTP para los bancos.
Factores de mercado que impulsan el cambio en el ecosistema de pagos
- El 83 % de los encuestados señala la necesidad de mejorar la eficiencia del sistema de pagos.
- El 51 % de los encuestados en el mercado exigen un mejor sistema de pago y mejores servicios de liquidación.
- El 47 % de los usuarios finales encuestados también exigen un mejor sistema de pago y mejores servicios de liquidación.
* Fuente: “Payment Systems Worldwide” (Sistemas de pago en todo el mundo), resultados de la encuesta Global Payments System Survey 2010, Banco Mundial.
El sistema RTP responde a las necesidades y expectativas del mundo moderno
Los pagos en tiempo real ofrecen agilidad de pago, amplio intercambio de datos, notificaciones y mensajes en tiempo real y disponibilidad las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año. Esto puede servir para mejorar el flujo de caja, la eficiencia operativa, la transparencia de los datos, la precisión y el compromiso de los clientes.
Beneficios de los pagos en tiempo real
Para los consumidores
- Acceso a los fondos las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año.
- Pagos sin fricción.
- Transacciones instantáneas seguras.
Para las empresas
- Mayor eficiencia en la facturación regular y electrónica.
- Mejora de la gestión de la liquidez.
- Gestión optimizada del capital de trabajo.
Para los gobiernos
- Pagos de beneficios de emergencia en cualquier momento y con posibilidad de rastreo.
- Aumento de los ingresos fiscales por el crecimiento del PIB.
- Armonización global.
Para las economías
- Mayor velocidad del dinero.
- Crecimiento del PIB como consecuencia de un mayor volumen de pagos.
- Eficiencia del mercado.
Para las sociedades
- Reducción del delito y de los problemas de seguridad relacionados con el manejo de efectivo.
- Reducción de los riesgos de fraude y el lavado de dinero.
- Difusión de una cultura financiera de servicio las 24 horas del día, los 7 días de la semana, los 365 días del año.
El sistema RTP sienta las bases de pagos digitales más seguros, inteligentes y rápidos.
Con un fuerte énfasis en la funcionalidad de los datos y los mensajes, el sistema RTP de Estados Unidos está considerado entre los más avanzados del mundo.
El verdadero valor del sistema RTP yace en la disponibilidad instantánea de los fondos y la autorización del pagador de cada transacción. Cuando cada transacción necesita una autorización específica del pagador, el poder vuelve a estar en manos del pagador. El hecho de que no se pueda revocar el pago hace que el pagador también sea responsable. Por lo tanto, tanto el poder como la responsabilidad están firmemente en manos del pagador en el proceso de RTP. La disponibilidad instantánea de los fondos para quien los recibe garantiza que este no tenga que enfrentarse a la agonía de esperar T+2 días para recibir los fondos. En las transacciones comerciales, los comerciantes pueden recibir los fondos cuando se entrega el valor al cliente.
Ventajas de los pagos en tiempo real para los bancos
Según la encuesta Global Payments Insight Survey 2018 de Ovum, el 85 % de los bancos a nivel mundial considera que los pagos en tiempo real son la base para el crecimiento y la mejora de nuevos productos.
Nuestras iniciativas relacionadas con los pagos en tiempo real
Axletree Solutions Inc. lleva más de dos décadas prestando servicio al ecosistema global de tecnología financiera y proporcionando soluciones líderes de conectividad e integración a empresas y bancos de todo el mundo. Evolvus Technologies es pionera en soluciones de modernización de pagos para empresas y bancos. Automatiza soluciones de ACH (cámara de compensación automatizada) y de pagos en tiempo real que abarca más de 45 bancos en todo el mundo. Axletree Solutions y Evolvus Technologies se han asociado para impulsar la innovación en los pagos en el mercado estadounidense.
Los socios ofrecen las mejores soluciones de RTP, mediante las cuales las empresas pueden pagar y recibir pagos al instante, improvisar sus procesos empresariales para beneficiarse de los pagos al instante y obtener mayor liquidez y mejor visibilidad de las posiciones de los fondos.
Conclusión
La adopción de los pagos en tiempo real transformará significativamente el ecosistema de pagos e impulsará la innovación empresarial en Estados Unidos. Las preferencias de los consumidores y las empresas en materia de pagos están en un cambio constante, ya que se están dejando de utilizar los cheques para reemplazarlos por los pagos en cuentas, y los pagos en tiempo real serán un factor clave en este cambio.
Explore las soluciones futuristas de pago en tiempo real para bancos y empresas que ofrecen Axletree Solutions y Evolvus Technologies, y forme parte de esta pujante revolución de los pagos.